أحدث ظهور الذكاء الاصطناعي (AI) موجات في الصناعة المالية ، مع ظهور ChatGPT ، وهو روبوت محادثة يعمل بالذكاء الاصطناعي يقدم المشورة المالية وينشئ المحتوى للمستخدمين. على الرغم من كونها إضافة حديثة إلى الصناعة المالية ، إلا أن دراسة أجرتها شركة Goldman Sachs تتنبأ بأن أدوات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT يمكن أن تؤثر على ما يصل إلى 300 مليون وظيفة بدوام كامل في جميع أنحاء العالم.
لتحديد براعة التخطيط للتقاعد في ChatGPT-4 ، وضعت MarketWatch Picks برنامج الدردشة الآلي ضد مستشار مالي بشري. طرح ChatGPT-4 السؤال الأكثر شيوعًا الذي يطرحه الأمريكيون على مستشاريهم الماليين: كم يجب أن يدخر المرء للتقاعد؟ قدم روبوت الدردشة بالذكاء الاصطناعي استجابة عامة ، تم تقييمها من قبل المستشار المالي البشري للتأكد من دقتها وفوارقها.
في حين أن ChatGPT-4 يمكن أن يوفر إرشادات ومعلومات أساسية حول التخطيط للتقاعد ، إلا أن المستشار المالي البشري أشار إلى أن النصيحة كانت غامضة للغاية وتفتقر إلى سياق التخطيط الدقيق للتقاعد. لم يتم النظر بشكل كامل في أهداف وعوامل التقاعد مثل العمر ونمط الحياة والحالة الصحية. علاوة على ذلك ، أشار المستشار إلى أن تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي هو أساس كل حالة على حدة وأن التخطيط للتقاعد يجب أن يتضمن استراتيجيات مخصصة لا يمكن توفيرها إلا من قبل مستشار مالي محترف.
استند رد ChatGPT-4 على السؤال حول مدخرات التقاعد إلى مبادئ توجيهية عامة ، مثل أهداف التقاعد ، وسن التقاعد ، ومزايا الضمان الاجتماعي ، والمدخرات الحالية. اقترح برنامج الدردشة الآلي AI أن المتقاعدين يهدفون إلى استبدال ما لا يقل عن 70٪ إلى 80٪ من دخلهم قبل التقاعد ، الأمر الذي قد يتطلب توفير ما بين 10٪ و 15٪ من دخل الفرد سنويًا. كان الرد ، في الواقع ، خليطًا من مقالات مختلفة من مصادر مثل Bankrate و The Motley Fool و Investopedia.
أقر المستشار المالي البشري بأن استجابة ChatGPT-4 كانت صحيحة ولكنها لم تكن مفيدة تمامًا لشخص يحاول معرفة مدخرات التقاعد الخاصة به بمفرده. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها في التخطيط للتقاعد ، مثل مقدار الدخل الذي يتوقع المرء الحصول عليه في التقاعد ، والمبلغ الذي يريد المرء ادخاره ، والمبلغ الذي يريد إنفاقه. وفقًا للمستشار المالي البشري ، فإن هذه هي المجالات التي يخطئ فيها ChatGPT العلامة.
على سبيل المثال ، أشار المستشار إلى أن أهداف التقاعد تختلف ، ويمكن أن تكون الخطة ترك ميراث ، أو رعاية الأحفاد ، أو التقاعد مبكرًا ، أو بدء عمل استشاري. كما أن سن التقاعد المثالي يختلف من فرد لآخر ، حسب الحالة الصحية ، من بين عوامل أخرى. أوضح المستشار أنه ، بالنسبة لشخص لديه تاريخ مرضي ، قد يكون من الحكمة التقاعد مبكرًا والتخطيط للعيش حتى 90 أو 85 بدلاً من 100. بالإضافة إلى ذلك ، لا يؤدي الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي عند 70 عامًا إلى تعظيم الفوائد دائمًا كشخص يخطط للعيش قد يستغرق الأمر وقتًا أقصر في وقت أقرب.
أكد المستشار المالي البشري أن التخطيط للتقاعد ليس مقاسًا واحدًا يناسب الجميع ويتطلب استراتيجيات مخصصة تراعي الوضع والأهداف الفريدة للفرد. اقترح المستشار أن التخطيط الشخصي للتقاعد يجب أن يأخذ في الاعتبار مصادر الدخل في التقاعد ، مثل الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والعمل بدوام جزئي. كما أشار المستشار إلى أن مقارنة الأصول بالمصروفات وتعديل مكاسب وخسائر الاستثمار يمكن أن يظهر مقدار ما هو مطلوب.
بينما تقر Chat GPT-4 “بالقاعدة العامة” التي تنص على أن المتقاعدين يجب أن يهدفوا إلى استبدال ما لا يقل عن 70٪ إلى 80٪ من دخلهم قبل التقاعد ، يلاحظ المستشار المالي البشري أن “الآخرين قد يحتاجون إلى أقل أو أكثر بكثير”. وأوضح المستشار أيضًا أن الإنفاق يزداد عادة في السنوات القليلة الأولى من التقاعد حيث يقوم الناس بسداد الديون والسفر وتجربة أشياء جديدة. ثم يتباطأ في أواخر السبعينيات والثمانينيات من العمر قبل أن يرتفع مرة أخرى في أواخر الثمانينيات حيث بدأت تكاليف الرعاية الصحية في الزيادة. لذلك ، يوصي المستشار بأن على المتقاعدين الاستعداد للزيادات المحتملة في النفقات في سنواتهم اللاحقة.
في الختام ، في حين أن ChatGPT-4 يمكن أن يقدم نصائح وتوجيهات أساسية لتخطيط التقاعد ، إلا أنه ليس بديلاً عن المشورة المالية الشخصية من مستشار مالي محترف. أشار المستشار المالي البشري إلى أن استجابة ChatGPT-4 لسؤال مدخرات التقاعد كانت عامة للغاية وتفتقر إلى السياق ، وهو أمر بالغ الأهمية للتخطيط الدقيق للتقاعد. يجب أن يأخذ التخطيط للتقاعد في الاعتبار الوضع والأهداف الفريدة للفرد ، ويمكن للمستشار المالي المحترف أن يقدم استراتيجيات مصممة خصيصًا لمساعدة المتقاعدين على تحقيق أهدافهم التقاعدية.
